Depende del crédito. En uno de consumo, el seguro es voluntario por regla general, aunque quien te presta puede exigirlo como requisito. En uno hipotecario, es obligatorio. Y cuando te lo exigen, tú puedes elegir con qué compañía contratarlo.
En un crédito de consumo
La CMF lo dice sin rodeos: los seguros asociados a un crédito de consumo «son voluntarios». El Sernac planteó lo mismo en un informe de 2013.
Eso no significa que siempre puedas tomar el crédito sin seguro. La ley permite que quien presta lo exija para otorgarlo. En un oficio de 2021, la CMF explicó que, si el banco decide exigirlo según sus políticas, es obligatorio para quien quiera ese crédito.
Lo que no te pueden imponer es la compañía
Que te exijan un seguro no significa que tengas que tomar el que te ofrecen. El artículo 8 de la Ley 20.448 establece que quien presta no puede condicionar el crédito a que contrates su seguro, ni ofrecer condiciones distintas por eso. En palabras del mismo oficio, puedes «contratar libremente la póliza en cualesquiera de las entidades que los comercialicen».
Según la CMF, esa norma no distingue entre tipos de crédito.
Dos casos distintos
- Crédito hipotecario. El desgravamen y el de incendio son obligatorios. De esos dos, el que te ayudamos a cambiar es el de incendio y sismo.
- Crédito social de una caja de compensación. Según el informe del Sernac, ahí el desgravamen es obligatorio por una circular de la Superintendencia de Seguridad Social. Como el dato es de 2013, confírmalo con tu caja.
¿Y si ya lo tengo?
Si tu crédito es de consumo o automotriz y pagaste el seguro por adelantado, puedes cambiarlo por uno equivalente y más económico, sin tocar tu crédito. La diferencia te la depositamos. Te explicamos cómo funciona la devolución o, si prefieres, Calcula gratis cuánto podrías recuperar.